|
F¨A与PMl通过对贷款额、贷款比例、保险年限、保险费率等方面的
不同规定，区分了各自的保险客户。形成了一个相对独立、相互补充、共同
发展的完整体系。
贷款额度。FHA对贷款额度有限制，而l’Ml则没有限制。因此FHA
保险平均的贷款规模小于PMl。FII A在低价房的贷款保险市场上占统治
地位。I’MI在高价房的贷款保险市场上占主流。而两者又在中等价格房产
贷款市场相互竞争。
贷款比例。FHA的贷款比例高于PMl．据统计，1 9 9 3年的FH A保险
贷款中．6 0％的客户的贷款比例(1．TV)超过9 0％。FH A的客户偿债比率
(月偿债额／月收入)也高于PMl。因此，F¨A承担了向高风险客户提供贷
款保险的任务。
保险费率。FHA采用部分一次性支付加年度支付的费用结构。但PMI
的保险费率较FH A低。特别是对贷款比例在9 5％以下的．EHA的保险费
率较高。也即从经济上鼓励借款人如果能支付较多的首付款则到私人保险
公司去保险，从而避免出现将私人保险公司挤出市场的局面。另外，EHA
在全国实行统一的保险费率。而l’Ml则不是，不同的公司收取的费用略有
不同，同一公司根据地区、职业等的不同。在收费上也不同。
保险时间。FHA项目，只有当抵押贷款额完全付清时，保险才取消。
而PMl项目．一般当借款人在物业中的权益大于房价的2 0％时(通过贷款
的不断偿还和物业升值)，就停止保险。
|
