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将房地产开发货款规模控制在一定范围之内是银行管理贷款风险的一
个重要手段。在国内实践中，有些银行采取将开发贷款和个人住房贷款配
比的方式来控制开发贷款规模，即银行在为某个楼盘发放开发贷款的时候
要求一定比例的个人住房贷款作配比。其运作机理如下：按照国内房地产
开发资金来源结构，自有资金3 0％，银行贷款3 0％，预售资金回笼4 0％。
行业平均利润率3 0％，即房价为开发成本的1．3倍。如果不考虑购房人一
次性付款和其他商业银行介入等因素．按照购房人以8 0％贷款方式购房，
则个人住房贷款资金占比为：l 3 0％×80％一l 0 4％，即个人住房贷款相当于
开发成本的1．o4倍。这样，开发贷款：个人贷款一3 0％：l 04％一l：3．4 6。
按照这个配比，银行发放l元钱的开发货款，需要增加3．，l 6元的个人住房
代宣扣
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这一配对数字得到了经验数据的支持。例如，l 9 9 8 2 0 0 2年工行住房
开发贷款增加7 5 9亿元．个人住房贷款增加2 5 1 9亿元，增量比为l：3．3，
基本上与其一致。
(责任编辑：zhi) |
