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由于制度设计上的根本缺陷，很多缴存住房公积金的人依然买不起房
子．而相当一部分住房公积金闲置，据中国人民银行《2 0 0 4年房地产金融报
告》，截至2 0 0 4年末，除去个人住房贷款和购买国债，仍有沉淀资金
2 0 8 6．3亿元，占缴存余额的比例为4 2．6％。也就是说，有近一半的公积金
被闲置，资金闲置无论从投融资的理论讲还是从市场经济运作原则的角度
讲，部是有限资源的一种浪费。世界银行2 0 0 6年的一份报告也指出，中国
的住房公积金贷款主要是使收入较高的家庭受益，而他们只是城镇人口的
一小部分，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金；很多
低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。
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