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保险公司是专门经营风险的企业，集巾了人量的风险，
所以保险公司有可能出现偿付危机。为r保障被保险人的
利益，支持保险公司稳健经营和保证保险公司具有一定的
清偿债务能力，从而减轻保险公司出现经营危机时给广大
投保人带来的经济利益上的损失和对社会牛产和人民咔_活
的影响，保险公司应提取相应的保险保障基金。这与要求
商业银提取存款准备金和贷款损失准备金没有什么实质
性的区别。
9 2．5金融监管体制：分业监管与统一监管
分业监管就足针对不刮的金融业务而进行的监管．如
址券监督管理委员会负责监管让券卜务．保险监督管理委
员会负责监管保险卜务，而银行卜监督管理委员会监管商
业银行业务。统一监管则是所有金融业务都集巾在一个监
管机构的监管之下。
在国际上，金融监管体制经历了从统一监管向分业监
管，又从分业监管向统一监管过渡的发展过程。在金融发
展的早期，由于会融业发展水平较低，各国大体上是实行统
一监管。2世纪30年代经济大萧条之后，美同率先实行分
业经营，以此作为防范金融风险的重要手段。后来，其他国
家也纷纷效仿，采取分业经营的形式。这样，为了适应专业
化和行业管理的需要，一些国家在会融临管制度上也相应
采取了分业监管的体制。
到了20世纪80年代后期，为了适应金融创新与金融
发展的需要，一些国家注重统一监管标准，减少机构重叠和
重复劳动，金融雌管体制呈现由分散走向统一发展的趋势。
在挪威、月‘麦、瑞典等国，山于金融创新和金融发展，尤其是
金融控股集团的出现，这些国家先后将分散的金融监管机
构合并起米．成市统一的金融监管机构，集中统一负责银
行、证券和保险业务的监管。
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