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住房储蓄是借贷双方通过合同契约筹措住房资金的一种住房金融类
型。潜在购房者与指定机构订立存贷合同，潜在购房者按合同约定，定期
到指定机构存人资金，当储蓄一定时间并且积累一定数额后，便自动取得
从该机构获得住房抵押贷款的权利。我国的住房储蓄制度与公积金制度有
一些相似，都具有低存低货、封闭运行和社会保障的特点。不同的是住房
公积金制度具有强制性的特点，而住房储蓄制度则是一种自愿的参加方
式，它是以住房储蓄贷款合同为基础的。住房储蓄制度在一定程度上弥补
了公积金制度的不足，突破了住房公积金贷款只能享受一次的限制。
住房储蓄与住房公积金的共性在于三方面：一是二者均封闭运作，独立
于资本市场之外；二是二者部是低利率，其中，住房储蓄贷款的利率比住房
公积金贷款的利率更低；三是二者的借款人必须是存款人．即只有存款人
才有资格在相应的机构得到贷款。
住房储蓄与住房公积金的区别主要在于：住房储蓄是自愿的，是为自助
而互助合作．达到住房融资的目的；而住房公积金是依法强制缴存的。
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