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银行在承办住房抵押贷款业务时，一般都要求借款人按照抵押住房价
值的一定比例事先缴存一笔首期款，余下的再用贷款补足。银行的实际贷
款额度占抵押物价值的比率，称为抵押率。银行在确定抵押率时，通常会
考虑以下因素：一是被抵押住房的新旧程度，住房越新抵押率越高，反之则
越低；二是抵押住房所处的区位环境，包括地理位置、交通、公共设施以及
自然和人文条件等。区位环境好的住房，增值能力强，比较容易变现，抵押
率一般就会较高；三是楼房单位特征，一般分散的小单位楼房易于处分、风
险小，银行愿意给予较高的抵押率。银行的抵押率一般都有上限规定，如
法国的法律规定抵押率为6 0％；我国香港地区则因抵押住房个体差异而有
所区别，一般新建住房抵押率可达9 0％，按揭年限在5年以下者可达8 5％，
5 1 0年者可达8 0％；经济发达国家的抵押率大多数在8 0％左右；我国目
前规定不超过8 0％。
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