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贷款利率是住房抵押贷款价格的直接表现形式。在市场经济环境下，
住房抵押贷款的利率是供求双方市场竞争的结果。决定抵押贷款利率的因
素包括：融资成本、贷款条件、借款人的信用水平、服务费等。融资成本是
银行信贷资金的成本，它包括存款的利息支出和有关融资费用等。贷款利
率必须高于融资成本。否则银行就会亏损；贷款条件包括贷款额度、期限、
借款人资信状况、抵押物状况、还款方式等。不同的贷款条件对应的风险
程度不同，银行要求的贷款利率也就不同，如贷款期限越长．利率要求越
高；借款人收入稳定．个人信用优良，贷款利率一般就较低。服务费是抵押
贷款中发生的各种费用。有些服务费直接与贷款利率相关。如美国抵押贷
款中的折扣点就是借款人提前支付给贷款机构的利息金额，贷款机构提高
了贷款收益、借款人可享受免税等优惠。抵押贷款利率的确定要综合考虑
上述因素，但最终取决于市场供求和市场竞争。在贷款利率方式选择上，
抵押贷款主要采用固定利率和可变利率两种形式。两种利率的选择取；夫于
一国宏观经济状况及长期利率水平的稳定程度。为了及时跟进和反映市场
利率，降低利率风险，越来越多的商业银行采用浮动利率，如目前我国香港
地区9 6％的个人住房贷款采用浮动利率。
(责任编辑：zhi) |
