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按照程序，在进行完借款人资格审查后，贷款人将对贷款申请人的资信
状况、贷款担保状况、抵押物、贷款项目的收益和风险状况等做进一步的了
解和评估，这一过程称之为货前调查。对借款人及贷款项目进行尽职的货
前调查是整个房地产开发贷款发放、管理程序中相当重要的一环．这是贷
款人控制信贷风险的不可或缺的手段。
《商业银行房地产贷款风险管理指引》第l 7条规定，商业银行在办理房
地产贷款时，应对贷款项目进行尽职调查。以确保该项目符合国家房地产
业政策导向，有效满足当地城市规划和房地产市场需求，确认该项目的合
法性、合规性、可行性。第l 8条规定．商业银行应对申请贷款的房地产开
发企业进行深入的调查审核，审核内容主要包括：企业的性质、股东构成、
企业资质信用状况；近三年来企业的经营管理和财务状况；以往的房地产
开发经验和开发项目情况；与关联企业的业务往来情况等。对于资质较差
和缺乏开发经验的房地产开发企业，贷款应谨慎发放；对于经营管理存在
问题、不具备所要求的资金实力或有不良经营记录的房地产开发企业．贷
款应严格限制；对于依据项目而成立的房地产项目开发公司，应根据其自
身特点对其业务范围、经营管理和财务状况，以及股东和关联公司的上述
情况以及彼此间的法律关系进行深入的调查审核。第1 9条规定，商业银行
应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。
(责任编辑：zhi) |
