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借款人的
领导者素质；借款人的经济实力、资金结构、履约情况等。
②借款用途及效益审核，主要审核借款用途和产品项目是
胥属重复建设；十产工艺和技术是胥属高技术，是胥有先进
的管理人才干¨经验；生产效益如何，供产销能否平衡，原材
料来源干¨市场销路是否有保证；产品是否用于投机或与公
众利益相抵触。③还款保障的审核，主要是对第一还款能
力干¨第二还款能力进行市核．确俅银行贷款的按期收回。
主要是审核借款人的负债比例、债务结构、产品、市场等影
响还款能力的幽素；审核担保人的担保能力；审核抵押品价
值、抵押率和变现能力等。
(3)贷款审批
银行在贷款的市批过程rfl．一般实行“市贷分离、分级
审批”的制度。审贷分离，旨在信贷拓业部门和风险管理部
门问形成分工协作、相瓦制衡的机制。前者负责客广接洽
午¨调查评估，后者专事贷款项目的市查．并对其权限范围内
的贷款进行审批。对大额贷款和风险较大的疑难贷款，则
需要报经贷款审查委员会集体时论并提出最终意．虬。所谓
分级审批，是指银行总行根据各分支机构的业务量、管理水
平和信贷资产质量状况．核定其贷款量的审批权限?超过审
批权限的贷款应报上·级行审批。即根据不同的信贷审批
权限，提交相应的审批部门进行审批；有权审批的部门对提
交的材料进行合规性审盎，对符合要求的贷款申请进行讨
论和决策。
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