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J．企业信用分析
银行对企业信用分析主要采用的是要素分析法．目前
较普遍采用的是“jC”要素分析：品德(Character)、能力
(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collatcral)、经营环境
(C ondition of Business)。
(1)客户品德直接影响到贷款资金的正确使用，进而影
响贷款的按期偿还，必须认真分析企、lk的信用状况、历史偿
债记录情况、与银行合作关系以厦与相关客户的往来关
系等。
(2)客户能力就是企、lp能否按期偿还债务的能力．H土
要负责人的经营管理能山构成任业能山的重要内容。
(3)资本是企业赣以生存和发展的基硎；．是【fi常经营的
前提，是抵御意外风险的根本。银行有必要分析企、lp的资
会寅山．包括资产数付和质付厦州。贷款偿还的满足程度等。
(4)担保是指抵押担保及保证担保．为贷款的偿还提供
第二迁款来源，
(5)经营环境是指企业经营的经济环境，包括企业可控
的因素．如经营特点、技术情况、竞争地位、l¨场份额、行业
地位等；不可控因素，直n商业剧期、通货膨胀、同民收^水
平、产、【k结构调整等。
在5c要素信州分析的基础上，银行界还提…了6c要
素信用分析，增加丁事业连续性(Continuity)．即企业能雨
在竞争中求得牛存与发展。
上进要素分析方法在内容上都大同小异．是
根据信用的形成要素进行定性分析，必要时配合
定量计算。他们的共同之处都是将道德品质、还
敖能力、资本实力、担保和经营环境条件或者惜敷
人、惜慧用速、还敲期限、担保物及如何还慧等要
素逐一进行评分。
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