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而个体工商户在向银行等正规金融机构融资
时往往无法提供合格的担保物，正规金融机构对
个体工商户贷赫的资信调查成本过高、贷款风险
控制鞍难．单笔惜款数额小、收益少。
另外．／卜体工商户的经营存在鞍大披动性，资
金需求也有较大的不确定性。在急需资金时通过
正规盎融途径很难及时得到满足．固此更多地求
助于非正规金融逢径。在走访华丰典当公司时，
其经理介绍说，他们最快时半小时便能使借款客
户拿到资金。
按照中国人民银行杭州中心支行汇总的垒省
各市、地中心支行上报的不完全统计数据估算，中
国人民银行杭州中·0支行估计垒省民间融资规模
在1300亿～l500亿之间。
在调查中，绝大多数的受访者认为民间借费
对民营企业、个体工商户的经营和生产起了一定
的促进作用，认为没有作用的仅占8．4soA。
从民问借贷的需求角度分析．一方面，银行、
信用社等正规金融机构提供垒融服务的限制羔件
过多，光其是对中小企业有一定程度的“排斥”心
理．中小企业普遍存在“贷款难”问题。如我们在
走访永康市东街五金机械厂时，该厂经理特别提
到，其开户银行的客户经理在其想要贷款的时候
并不是协助其解决问题而是推托责任让他自己去
找有贷栽审批权的领导，服务不够周到．窖户经理
素质有待提高。另一方面，民营企业的绝大部分
是中小企业，而其自身往往存在诸如会计制度不
严格、自身资质差，倒闭歇业率较高、企业经营风
险高等问题，银行出于控制风险考虑而“难贷款”。
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