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4．消费信用
(1)消费信州的概念
消费信用是指企业或会融机构向消费者个人提供的、
用以满足其消费需求的一种信用形式。现代市场虽济的消
赀信用是与商品和劳寻．特别是仲房和耐用消赀品的销售
紧密联系存一起的。其实质是通过赊销或消费贷款等方
式，为消费者提供提前消费的条什，促进商品的销售和刺激
人f『』的消费。过种信州形式在西方同家已非常普遍．如美
国的商品销售额中有一半以上都足通过消费信用方式来完
成的。我国在2()世纪50年代曾经束用过消费信用的形式
米推销某些高梢消赀品．随后义取消丁消赀信用．l982年9
月重新恍复了消费信用，现在扩展到多个领域，如住房贷
款、助学贷款、旅游贷款等。
(2)消赀信用的种类
现代市场经济的消费信用方式多种多样，具体可归纳
为以下几种丰要类型：
q)赊销。直接以蜓期付款的销售方式向消赀者提供的
信用。与商业信用的赊销类似．是向消费者提供的一种短
期消费信用。银行和其他金融机构对个人提供信用卡，消
费者以信州卡透支，实际上是一种典型的赊销方式。一般
米说．赊销是一种短期消赀信用形式。
②分期付款。日U消费者与企_k签订付款合同．消费者
先付一部分货款，剩下的部分按合同规定分期加息偿还，在
货款付清之前，商品所冉权懈于企业。这种付款方式在购
买耐用消费品中广泛使用，足一种中期消费信用形式。
③消赀贷款。即银行或其他金融机构直接贷款给消赀
者用于购买耐用消费品、住房以及支付旅游费用等。按贷
款发放对象的不同，它nf以分为买方信贷和卖方信贷，前者
是对消费者发放贷款，后者是对商品销售企业发放贷款。
消费贷款属于中K期信用。
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