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商业信厂仃足企业问自
发分散地进行的．围家难以直接摔制和掌握它的规模和发
展方向?当货币政策当局估计不足时，易造成过多的货币投
放，引起信用膨胀；而当货币政策当局估计过高时，易造成
货币投放小足．弓l起通货紧缩。
rfl于卜_述局限及商业信用的白发性、分散性、肓目性的
特点，所以它不可能从根本上改变礼会资金和资源的配置
与布局．从而广泛满足经济资源的市场配置和合理布局的
需求。吲此它虽然是商品经济社会的信用基础?但它终究
不能成为现代市场经济信厂仃的中心。通常使厂仃商业票据贴
现的方式，将它转化为银行信用以克服其局限性。
2．银行信用
(1)银行信用的概念
银行信用指银行或其他金融机构通过货币形式，以存
放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部¨所进行的借
贷行为。银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种更
高层次的信用，它和商、lk信用·起构成经济社会信用体系
的丰体。
(2)银行信用的积极作用与局限性
与其他形式的信厂仃相比，银行信用具有广泛性、问接
性、综合性、创造性和稳定性特，(．i。同时．又由于银行信用
的客体是游离于再生产过程之外的货币资金。它口r眦不受
个别企业资金数量的限制?聚集小额的可贷资金满足人额
资金借贷的需求。l一】时可把短其lJ的借贷资本转换为长期的
借贷资小，满足刘。较长时期的货币需求，而不再受资金流转
方向的约束。可见?银行信用存规模、范同、期限和资金使
厂仃的方向上都大大优越于商业信厂仃。因此，商业信用的局
限忡在银行信用里是小存在的，银行可以吸收短期资金用
J二长期贷放．可以聚集小额资金用J：大额贷放，下游企、J卜的
资金可眦贷给卜游企业使用。
银行信用的卜_述特点?使它在整个社会信用体系中处
于核心地位，发挥着主导作用。商业信用也越来越依赖银
行信用，银行的票据贴现、抵押等业务将分散的商业信用集
中统一为银行信用，为商业信用的进一步发展提供r条件。
|一J时银行在商业票据贴现过程中发行了稳定性强、信誉高、
流通性强的银行券，创造了适应全社会经济发展的流通_丁
具。当然，银行信用也有一定的局限性
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