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利率市场化后美国银行业调整风险
偏好，提高贷存比和高收益贷款比重，
促进了净息差的稳定和提高。1 980年美
国取消0条例，1 986年实现完全利率市场
化。在此过程中，美国银行业风险偏好
上升，高风险高收益的房地产贷款占比
场化前后历经22年，l 994年实现完全市
场化。利率市场化过程中．1 985年广场
协议后日元大幅升值，日本经济增长放
缓．金融脱媒加剧．银行贷存比下降，
净息羞进一步降低。为缓解利率市场化
压力，日本银行业大幅增加房地产和非
银行金融部门贷款投放．但风险管理未
能及时跟上。20世纪90年代泡沫经济破
灭后．日本银行业出现了巨额不良资
产。随后，日本银行业通过联合、兼并
等方式实施综合化经营．开展证券、信
托及保险业务．但由于经济持续低迷、
金融需求和创新不足，联台、兼并只是
短期内扩大了日本银行业的资产规模，
银行的盈利能力并未相应提高。
利率市场化下的银行业出路
加-陕调整经营模式．
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