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利率市场化的实质是考验国内银行
的风险管理能力。目前．人民币存款利
率尚未完全放开，存款利率低干市场真
实利率水平，利率市场化后，银行付息
成本上升是大趋势．利率市场化并不完
全是考验银行的成本控制能力．不是看
哪家银行能更好地节流．而是考验哪家
银行有更好的风险管理．能提高资产收
益水平。银行要想保持盈利增长，必须
拓展高收益业务，来消化成本增加造成
的不利影响。一般来说．高收益就意味
统计，美国银行业在利率市场化之后，
存贷款平均利差减少了54个基点．日本
银行存贷利羞减少82个基点．台湾地区
存贷利差减少约1 00个基点。近几年利羞
扩大对国内银行利润高增长贡献较大，
但201 2年第二季度以来银行：争利息收益
率已开始回落，预计201 3年将进一步收
窄。同时，近几年国内银行高速增长的
中问业务收入中．有一部分是贷款收益
转化。201 1年以来．温州民问融资的平
均利率一直在20％以上．而银行一般性贷
款平均利率只有7％一8％，两者存在巨大
的剪刀差，利率市场化后，银行贷款利
率与市场利率逐步接轨．中问业务收入
中的贷款收益回归．中问业务收入很难
再保持30％以上的高增长。
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